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注意!香港大规模清理银行“僵尸户”离岸账户该如何应对—熊猫出国

来源:熊猫出国 日期:2019-09-26

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  最近,香港银行正在大规模清算账户,关闭大量异常账户和”僵尸户“这实际上不是第一次了早在几年前,这种高压监管模式已在香港很多银行推行。除了清算账户之外,这种高压监管还体现在更严格的审计和越来越困难的开户上。
注意!香港大规模清理银行“僵尸户”离岸账户该如何应对
  原因是香港银行在全球反避税和反洗钱的巨大压力下以及全球客户关系管理系统信息交换的实施要求下,已开始对银行等各类金融机构的所有账户进行全面尽职调查。结果,香港主要银行提高了门槛,加强了控制。一方面,对新账户的审计越来越严格。另一方面,银行正慢慢开始清理一些离岸账户和”僵尸账户“。

  事实上,今年很多人都认为这种大规模的账户清算不会再发生了。因为今年的香港银行与往年大不相同。例如,许多以汇丰为首的银行取消了许多杂项费用,如年费,以吸收和储备资金。然而,人们没有想到的是,即使在银行间发动了所谓的”吸储战“之后,他们仍然没有放弃高压监管。

  在这种情况下,在香港开户的朋友需要注意。现在这些银行不仅更难开户,而且许多银行账户由于不正常的操作而被冻结甚至取消。例如,去年,仅恒生银行就清理并关闭了1万多个银行账户!从过去几年香港银行的清算规则来看,通常持续4个月左右,从8月底开始,到12月底结束。也许一些朋友最近收到了一些银行的调查信件,如恒生银行、星展银行和亚洲建设银行。这种情况让许多人担心他们的银行账户是否有问题。

  在这一点上,你其实不需要太担心,这种调查信只是一封普通的调查信,理论上,每家银行的客户都有可能收到它。收到后,只需及时回复相关银行即可。这里还有一点需要注意。如果你不能及时回复银行,银行有权关闭客户的账户。

  因此,大家最好及时关注绑定到香港银行的电子邮件信息,以免错过回复时间。到时候,如果账户真的被关闭,它就会有麻烦。与调查信相比,冻结通知和报关单要严重得多。如果客户收到冻结通知,这意味着每个人的账户都可能有非法交易,或者因为税务问题而被冻结。至于销户通知,也可以从字面上理解,即银行已经确认客户违反了银行的销户规定,如违法行为、上述不配合调查、长期低存、长期不交易等。所有这些行为都可能导致客户账户被关闭,从而收到关闭账户的通知。

  如果每个人的银行都关门了,他们必须按照银行规定的期限及时提取资金。一旦超过时限,这笔钱将转到其他部门。如果他们想再次提取资金,手续会很麻烦。

  那目前这种情况如何应对?离岸账户如何维护?总结如下:

  如何应对?

  首先,立刻查询自己香港银行绑定的邮箱,是否有收到香港银行发来的信件。如果邮箱中有香港银行邮件,请勿紧张,先确认信件类型。(电子邮件和纸质邮件均可)

  尽职调查信:香港银行常规调查信,理论上所有客户都有可能收到,只需按照要求填写,及时回复银行即可。(需注意的是,如果在限期内,银行未收到您的回信,且其它联系方式也无效,银行有权关停您的账户。)

  冻结通知信:此类邮件,说明您的账户有可能涉嫌非法交易,遭警方调查并冻结;或者因税务问题,被税局要求冻结。(此类情况,如银行允许,可先将账户内资金取出,并配合调查。)

  关户告知书:被银行确认有触犯到关户条例的行为,违法违规、高风险、不配合调查、存款过低,长期不交易,都可以是造成账户关闭的原因。(银行会要求客户在限期内取出资金,需要注意的是如果超出期限仍未取出资金,该笔资金会被划至有关部门,再要取出,操作将非常繁琐且成本高昂。

  如何维护?

  敏感国家的钱不要收;

  公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;

  不要大额资金整存,整取;保持帐户有一定的存款,不能欠费;

  经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

  请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

  如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用

  如何保护离岸账户,尽量不被清查账户?

  敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗,苏丹,古巴等),如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意,尽量建议不代收,避免影响账户安全;公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;不要大额资金整存,整取;保持帐户有一定的存款,不能欠费;经常运作,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

  请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

  如有实际收入,建议实际核数出具审计报告,避免银行抽查到,无法提供,账户被冻结,影响使用。

  如何避免被怀疑资金转化,以下两件事千万不要做:

  大量的存入现金,尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金,第二天估计就要你关账户了。

  N个账户汇入,集中了一段时间,再一次性汇出去。来的钱有问题,去的地方有问题。

  香港本地账户和离岸账户的不同?

  香港公司帐号分两种:

  一种本地即香港本地开设的帐号,一种离岸即在国内等非香港本地开设的帐号,在国内开设离岸帐号的外资银行有:汇丰,恒生,荷兰,渣打,东亚;内资银行有:招商银行,深圳发展银行,上海浦发银行,厦门国际银行,宁波国际银行。每各银行要求不同,手续费也有所差异。

  1、香港本地账户资金进出不受管制,而离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,理应受到中国金融管理机构的监管;而香港银行受香港金融管理局监管。因此,离岸账户目前来讲不能存入现金,存入支票,取出现金;

  2、银行收费方面,香港本地账户收费较低,而离岸账户相对较高。

  3、开户证件不同,离岸账户可以接受内地身份证持有者到来开户,而香港本地账户就要求开户人一定要有护照或港澳通行证。

  4、香港本地账户功能齐全,而离岸账户在一些功能上受到限制。

  5、开户速度方面,本地账号较快,离岸账号较慢。

  本地账户:可以收汇、转账、T/T、L/C,存取自由

  离岸账户:可以收汇、转账、T/T,L/C,缺点就是现在不可以在大陆提现、存现、存支票了。如果要取现可以转到个人账户,国内个人账户取现也有限制,一个身份证一年只对结汇5WUSD。当然也可以转到一些可以收取外币的公司账户。

  各银行的离岸账户开户时间如下:

  注:当天就可办好开户手续,只是银行需要核实相应的资料后才会把帐号给到您,有时候客户特别急着要帐号时,我们可以把政府先批下来的文件发给给银行查册,以便客户更快的拿到公司帐号。

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