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加拿大正在经历着持续的经济增长和人口增长，千禧一代与新移民正在加拿大组成家庭，他们作为首次购房者的主力军，对房屋有着强烈的渴求。在这种高需求下，房屋销售本应该蓬勃发展，供应量应该随之增加，进而控制房价。但加拿大房产现在的情况却恰恰相反：目前住房供应滞后，房市价格正在急剧上涨。
本文作者为加拿大房地产协会(CREA)首席执行官 Michael Bourque，他对抵押贷款压力测试有着怎样的看法呢?
随着越来越多的首次购房者因为抵押贷款压力测试而无法购房，许多建筑商因此削减了新房的开工量，使得房源供应减少。
政府对这种不良的市场失衡负有很大的责任，因为他们的关注面太狭窄，主要集中在抑制家庭债务上。政府忽略了房市供给不足的根源问题，比如拖沓费时的繁琐手续、费用、税收等问题。
如果我们想解决加拿大的住房负担能力问题，政府就需要应对这些根源问题，如果要从中挑选一个问题入手，那就应该从抵押贷款压力测试开始。
压力测试正在损害加拿大人的利益
首先，考虑到加拿大的抵押贷款债务，有抵押贷款的加拿大人比率非常高，且加拿大人信用非常好，信用评分高。在大多数情况下，加拿大人会进行额外还款，且还款速度快。
其次，调查发现，加拿大人对房产很看重，很多加拿大人都将买房看做人生的头等大事。
但不幸的是，尽管加拿大人看重房产且信用评分高，很多想购房的加拿大人却被政府政策限制住了，尤其是抵押贷款压力测试。
需要承认的是：对于那些已经背负了大量非抵押债务的人来说，压力测试或许是有用的。但是我们需要担心的是，压力测试是否应该调整其应用范围和持续时间。
尽管政府用这种“一刀切”的方式，成功地为过热的房市降了温，但同时也遭受到了经济放缓与房市不稳定的影响。
抵押贷款压力测试至今已经实行了23个月了。实行开始时，政府是希望能确保借款人有能力如期偿还债务，这主要是因为当时普遍认为利率会在短期内上升。
但是现在，在国际贸易形势紧张、经济增长疲软的影响下，利率有望下降，情况已与当时所期望的有出入。那么我们必须反思：抵押贷款压力测试是正确的吗?是否需要一定的调整呢?我们是否能承担压力测试带来的后果呢?
低价房源供不应求
有一些受压力测试所困的购房者，他们能找到其它更高利率的替代手段。据我所知，目前整个加拿大抵押贷款市场正在迅速增长。
但还有一些购房者，被压力测试所苦，又不想寻求其它替代手段，那他们就必须要支付更多的首付，再或者就只能买一个较便宜的房子。
但是在这种情况下，低价房源越来越少，导致了压力测试实行之后，购房者越来越难购买到低价房屋。而对于拥有低价房屋的业主来说，抵押贷款压力测试也限制了其购买力，他们无法去负担一个更昂贵的房屋，也就使得他们不愿意出售自己的低价房屋。
房源供应减少
在房屋建筑业中，新房开工量与人口的持续增长并没有保持同步。越来越多的首次购房者由于压力测试而退出市场，在这种情况下，许多建筑商因此削减了新房的开工量，使房源供应减少。
但在房市中，哪怕一丁点的变动都会产生一系列影响。房源供应的减少就像多米诺骨牌一样，波及到了租赁与转售市场。目前多伦多人口仍在增长，租赁与转售市场需求强劲，房源供应紧张势必将会导致房价与租金越来越高，越来越难以承受。
政府确实需要关注家庭债务，但是抑制需求不是最佳解决方案。现在，是时候重新考虑现行政策的可行性，调整抵押贷款压力测试。
想要解决加拿大房产的供应问题，需要做出全国性的改革与变动，包括基础设施支出、地区土地分配、税收等等。如果我们忽略这些问题，将会阻碍经济增长，最终损害的是整个加拿大的经济。
声明：本文图片来源于网络。
